El avance del cibercrimen en el sistema financiero desplazó los puntos de vulnerabilidad hacia el comportamiento de los titulares de cuentas. Frente a esquemas delictivos que combinan clonación de voz, suplantación mediante inteligencia artificial y extorsión, Banco Azteca y Seguros Azteca presentaron Protección Riesgos Digitales, una póliza enfocada en indemnizar a los usuarios por fraudes derivados de la manipulación psicológica.

Cifras del sector tecnológico y de medios de pago estiman que los quebrantos globales por ciberdelitos alcanzarán los 15,6 billones de dólares para 2030, de los cuales 442 mil millones de dólares estarán dirigidos contra los servicios bancarios. En México, el impacto económico de la suplantación y la filtración de datos bancarios ascendió a 17,400 millones5, año en el que cuatro de cada diez incidentes correspondieron a la suplantación de credenciales. Paralelamente, Deloitte estima que el 62% de las empresas a nivel global ya registraron casos de identidad sintética, de los cuales el 41% usó audio alterado y el 35% video modificado.

Estrategia en capas y reducción de reclamaciones

En el país, nueve de cada diez fraudes bancarios se concretan cuando la víctima autoriza transacciones o revela accesos confidenciales bajo engaño.

Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, explicó el cambio de paradigma frente a esta dinámica delictiva: “Hoy en día, los clientes son el principal objetivo de los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude en los bancos en México y, en este contexto, tuvimos que cambiar la estrategia de protección: estamos haciendo corresponsable al cliente e incluyéndolo en la estrategia para blindarlo mediante un modelo de Seguridad en Capas”.

La estructura del banco combina programas educativos como Ponte Atento, herramientas en la aplicación móvil como La Bóveda y el apagado temporal de plásticos, además de monitoreo en tiempo real. Cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) indican que, entre enero y mayo de 2026, Banco Azteca acumuló 1,736 controversias por presunto fraude (5.1% del total nacional), lo que representa una baja respecto a las 1,846 incidencias de 2025 y a las 3,300 de 2024, equivalente a un descenso del 50% en un año.

Corresponsabilidad institucional

La digitalización de las carteras exige instrumentos de respaldo que se ajusten a la sofisticación del crimen. Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, detalló el compromiso con los usuarios: “Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es muy sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de darles herramientas como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, teníamos que ir un paso más allá para protegerlos cuando el engaño ya no es evitable”.

Por su parte, José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, precisó el alcance de la cobertura: “El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente, con las medidas preventivas. Sin embargo, a pesar de la educación financiera, las técnicas delictivas son tan sofisticadas que siempre existe un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, ahí es donde entra este seguro: para que el cliente que fue vulnerado no esté solo y cuente con un respaldo patrimonial inmediato”.

El plan cubre fraude en línea por compras en sitios falsos, robo o suplantación de identidad y extorsión por secuestro de dispositivos. La suma asegurada asciende a 45,000 pesos anuales, con un costo de 55 pesos mensuales, lo que equivale a 600 pesos anuales. El esquema incluye un elemento inédito: cubre cuentas de débito y crédito radicadas tanto en Banco Azteca como en otras instituciones bancarias del titular.

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